8月下旬，央行發(fā)布公告，新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)出爐，1年期和5年期以上LPR較上一期分別下調(diào)為3.65%和4.3%(分別下降了5個(gè)和15個(gè)基點(diǎn))。對(duì)一般市民來(lái)說(shuō)，LPR下調(diào)對(duì)其房貸利率到底有多大的影響，房貸利率和LPR是同步變動(dòng)的嗎?

其實(shí)，個(gè)人的房貸利率是在LPR的基礎(chǔ)上，再通過(guò)銀行加減點(diǎn)確定。那么，LPR下調(diào)，房貸利率會(huì)同步下調(diào)嗎?事實(shí)上，對(duì)新購(gòu)房、還沒(méi)放貸的市民來(lái)說(shuō)，LPR下調(diào)，在銀行加減點(diǎn)不變的情況下，房貸利率也會(huì)跟著下降。此次調(diào)整后，首套房貸利率最低可達(dá)年化利率4.1%。

而對(duì)已經(jīng)買(mǎi)了房、正在還房貸的客戶(hù)來(lái)說(shuō)房貸利率不是馬上就下降的。每年都只能調(diào)整一次房貸利率。房貸的重定價(jià)日由借款人自主選擇每年的1月1日或貸款的發(fā)放日，到了重定價(jià)日的這一天，房貸利率才可能會(huì)調(diào)整，調(diào)整的利率就是最近一個(gè)月公布的LPR利率再加上加減點(diǎn)。

例如：小張?jiān)?020年的8月份買(mǎi)了房并辦理住房按揭貸款，當(dāng)時(shí)他的房貸利率是4.65%+60BP=5.25%，貸款發(fā)放時(shí)間為8月25日，他選擇放款日為貸款重定價(jià)日。8月22日LPR調(diào)整，到了小張的重定價(jià)日8月25日，他的房貸利率就可以隨即調(diào)整，調(diào)整后的利率為4.3%+60BP=4.9%。

而小李是和小張同期買(mǎi)的房并辦理的住房貸款，但他選擇的重定價(jià)日為每年的1月1日，而今年1月1日的5年期以上LPR利率依然是4.65%，因此小李的房貸仍為4.65%+60BP=5.25%，并未下降，他要等到明年的1月1日、并根據(jù)當(dāng)時(shí)的LPR再看有沒(méi)有機(jī)會(huì)調(diào)整利率。